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中国银行业缩减利润增长目标准备过冬

2018-10-13 06:41:42

实体经济信贷需求不足、利率市场化加速推进、降息周期开启以及坏账风险聚集的背景下,中国的银行业开始缩减利润增长目标准备过冬。

据财新今日(3月16日)报道,工行、中行将2015年的净利润增速目标定为负,建行的目标为1%。这与前些年银行动辄利润两位数的增长速度呈天壤之别。

展望2015年,由于经济增速放缓,且成本增加,多数银行家对于银行盈利增速表示悲观。

工商银行董事长姜建清在1月19日出席亚洲金融论坛时指出,中国商业银行业的发展也随着中国经济进入“新常态”,加之以往银行利润总量已经相当巨大,未来将面临诸多挑战,整体行业增长将逐渐放缓,甚至逐步减缓到个位数增长。

“暴风雨已经来临,行业依然会有巨大的结构性机会。”今年2月,招行行长田惠宇在一次内部会议上如此描述现今的中国银行业。

随着中国经济增长减速,叠加银行业自身面临的利率市场化、金融脱媒、监管趋紧以及资产质量问题等诸多挑战,银行业高速扩张和高盈利增长的时代已经结束,银行业的经营发展进入新阶段。分析指出,2014年中国银行业出现负增长的几率并不大,但负增长很可能在2015年出现。

去年银行盈利不被看好

2014年,银行经营环境发生深刻变革。全球经济进入调整期,中国银行业在经济呈现“新常态”的背景下,资产负债以及净利润增速放缓,互联网金融和利率市场化不断发展,加剧中国的金融脱媒进程。GDP增长率下降到7.4%,利差收窄、互联网金融产品冲击、存款流失……在这样的背景下,中国银行业会迎来怎样的净利润增速?

进入3月,上市银行开始陆续披露2014年“成绩单”,目前看来,2014年业绩并不被市场看好,已披露业绩快报的6家银行2014年净利润增幅较2013年均有不同程度的下滑,其中3家银行的增幅跌至个位数。例如,招商银行预计净利润增长8.06%、民生银行预计净利润增长5.36%、中信银行净利润增长3.87%、浦发银行净利润增长14.9%、兴业银行净利润同比增长14.31%。

多家券商机构预计,A股上市银行2014年整体净利润增速料跌至个位数,预计在8%左右。不良风险加速暴露、拨备计提力度超预期等成为拖累业绩增长的主要因素。

申银万国预计,上市银行2014年业绩增速小幅放缓,累计同比增长8.4%,环比前三季度增速下降1.3%,四季度单季同比增速下降至3.3%。国有大型银行净利润同比增长6.9%;股份制银行同比增12.2%;城商行平均利润增速为15.2%。主要由于信贷需求疲弱叠加央行四季度降息对息差造成一定负面冲击,不良压力下拨备力度有所上升。

平安证券分析人士预计,2014年上市银行将实现8%的净利润同比增长,较其在年度策略报告中的盈利预测下调两个百分点。

银监会2月13日公布的数据显示,2014年商业银行净利润1.55万亿元,同比增长9.65%。在此前的2008-2013年,净利润增速分别为30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%。这意味着中国银行业的净利润增速连年下降,并跌入个位数。

去年商业银行平均资产利润率1.23%,同比下降0.04个百分点;平均资本利润率17.59%,同比下降1.58个百分点。截至去年末,商业银行不良贷款余额8426亿元,较年初增加2506亿元;不良贷款率1.25%,较年初上升0.25个百分点。

多位券商人士分析,2014年风险加速暴露,不良“双升”,银行加大拨备力度,拖累业绩增长。

交通银行首席经济学家连平认为,受制于经济增长减速,只要企业信用风险状况没有根本改观,商业银行资产质量就将继续下行。综合来看,银行业不良贷款惯性增长的趋势可能延续到2015年下半年,全年不良贷款余额增长与2014年持平,不良贷款率可能上升0.2至0.3个百分点,至1.5%至1.6%的水平。

专家和业内人士预计,商业银行不良贷款“双升”趋势短期内难以改变,“控风险、调结构”将考验银行业。

银行利润增长预期下调

2014年,中国银行业经历了存款利率市场化加速、存款被互联网理财产品大肆分流、大客户议价能力大大提升、不良“双升”等一系列因素影响,导致了银行利润下降。然而伴随着经济增长放缓、信贷需求下降、存款分流压力持续增大、利率市场化进一步放开、降息周期开启的预期,对于银行来说,息差或将进一步收窄,2015年将是更加艰苦的一年。

分析人士预计,2014年中国银行业出现负增长的几率并不大,但负增长很可能在2015年出现。在2014年11月降息后,中金研究报告就指出,中国银行业利润在2015年可能零增长或者负增长。

回望过去7年,虽然季度负增长屡次出现,但是年度净利润负增长并不多见,仅在2009年招商银行负增长13.48%,当时该行的解释是2008年对公业务业绩明显弱于竞争对手,并未在4万亿蛋糕中抢得先机,招行成为近年来年度净利润负增长案例。

不过,展望2015年,由于经济增速放缓,且成本增加,业内对于银行盈利增速表示悲观。

中国银行业调查报告表示,八成左右银行家认为未来收入及利润增长率将低于20%,三成左右银行家预期收入增速将低于10%,表明了银行家对于未来3年收入及利润增长预期有明显下调。

国务院总理李克强3月5日在全国“两会”上所做的《政府工作报告》将2015年国内生产总值(GDP)下调至7%左右,目前看一季度即有可能降至甚至跌破这一目标。

“在宏观经济处于下行通道时,银行要保持10%以上的利润增速是不太容易的,成本上升、资产质量压力等挑战都会对利润水平造成直接影响。”一位银行人士称。

财新报道称,多位银行人士表示,2015年央行未着力控制合意贷款额度,甚至较去年略有放松。但是,实体经济的有效信贷需求不足是制约银行贷款投放的因素。固定资产投资到位资金增速持续下降即为例证。

目前,在经济增长的三大引擎中,消费和出口相对稳定,而原来的主引擎投资正在明显降速。2月新增信贷远超市场预期,而固定资产投资资金来源中,新增贷款同比增速仅为0.5%。

央行数据显示,2014年人民币存款增加9.48万亿元,同比少增3.08万亿元。其中,住户存款增加4.14万亿元,比2013年少增1.35万亿元。在2014年的多个月份,住户存款都呈现了负增长。

虽然各银行全年存款数据尚未披露,但银行存款增速下滑是不争的事实。此外,互联网金融产品的崛起也让银行“腹背受敌”,互联网金融产品的主力军货币基金去年新增了1.35万亿元。

交通银行首席经济学家连平预测,2015年商业银行一般存款被分流的趋势仍将持续,增速将较2014年进一步下滑,全年增速将下降至8%左右。

此外,中国银行业所面临的资产质量压力不容小觑,信用风险继续上升。

“去年花大力气核销不少不良资产。不良贷款仍上升较快。”业内人士表示,“从区域上看,各地不良贷款纷纷呈上升趋势,部分地区呈加速上升态势。”

据了解,银行不良贷款主要集中在长三角地区,江浙沪新增不良贷款规模占全国前三,以钢贸、光伏、造船等不良资产为主;长三角地区受联保互保圈影响,风险继续暴露;福建折戟钢贸、山西煤炭等行业不景气、山东“德正系”骗贷案发酵、四川民间理财案频发,不良贷款规模呈全国性反弹。

随着中国经济增长减速,叠加银行业自身面临的利率市场化、金融脱媒、监管趋紧以及资产质量问题等诸多挑战,银行业高速扩张和高盈利增长的时代已经结束,银行业的经营发展进入新阶段,如何寻求新的利润增长点是各家银行共同面对的问题。

中国银行业协会报告指出,在利率市场化和金融脱媒的双重压力下,种种迹象表明,商业银行负债业务压力不断加剧。对于未来负债来源的拓展,高达79.1%的银行家选择坚持稳定和扩大一般储蓄存款。报告认为,目前银行负债来源较为单一,需要进一步提高负债管理经营能力,积极创新。(腾讯财经综合)

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